Vay mua nhà trả góp là giải pháp lý tưởng nếu bạn đang hạn hẹp về tài chính nhưng lại muốn có một chốn an cư lâu dài. Tuy nhiên với lựa chọn này, bạn cần nắm rõ về điều kiện, thủ tục, cách tính lãi suất và một số lưu ý khác. Mời bạn tham khảo ngay bài viết sau đây để hiểu rõ hơn nhé!
1. Hình thức vay mua nhà trả góp là gì?
Vay mua nhà trả góp là hình thức khách hàng vay vốn từ ngân hàng để mua nhà. Theo đó, khách hàng chỉ cần thanh toán tối thiểu 20-30% giá trị căn nhà, số tiền còn lại sẽ được ngân hàng hỗ trợ cho vay. Số tiền vay vốn từ ngân hàng sẽ được trả góp hàng tháng cùng với mức lãi suất cam kết.
Ví dụ: Bạn dự định mua căn nhà 1,8 tỷ đồng, nhưng hiện tại bạn chỉ có 1 tỷ đồng. Vậy bạn có thể chọn sản phẩm vay mua nhà trả góp từ Ngân hàng Hong Leong với vốn vay 800 triệu đồng, thời hạn 10 năm. Trong 10 năm này, bạn cần trả tiền lãi ngân hàng hàng tháng theo thỏa thuận trên hợp đồng.
Xu hướng mua nhà trả góp hiện là sự lựa chọn của rất nhiều gia đình Việt.
2. Có nên vay tiền mua nhà trả góp không?
Vay ngân hàng mua nhà trả góp là giải pháp thiết thực, bởi vì:
Giúp giảm áp lực tài chính: Khoản vay lớn được chia thành các khoản nợ nhỏ trả trong dài hạn sẽ giúp người đi vay giảm bớt áp lực tài chính.
Không cần thế chấp tài sản khác: Với hình thức này, bạn không cần thế chấp tài sản khác, mà đảm bảo bằng chính căn nhà đang mua.
Hạn chế rủi ro pháp lý khi mua nhà: Khi bạn dùng chính ngôi nhà đang mua làm tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ giúp bạn định giá và kiểm tra pháp lý của ngôi nhà. Từ đó, bạn sẽ tránh được các rủi ro về pháp lý khi mua nhà.
Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng: Hiện nay, các ngân hàng đang nỗ lực để đơn giản hóa thủ tục vay mua nhà trả góp, quy trình vay có thể hoàn tất chỉ trong vài ngày (tùy ngân hàng).
Trên thị trường hiện nay, Ngân hàng Hong Leong được biết đến là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay mua nhà ưu đãi (chỉ từ 7,50%/năm), đặc biệt còn tài trợ lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản, thời hạn vay lên đến 25 năm, giúp khách hàng an tâm chủ động thực hiện kế hoạch tài chính.
3. Điều kiện vay mua nhà trả góp
Để làm thủ tục vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp tại Ngân hàng Hong Leong, bạn cần đáp ứng điều kiện sau:
- Cá nhân từ 18 đến 65 tuổi
- Có nguồn thu nhập ròng tối thiểu 10 triệu/tháng, chứng minh từ lương, chủ doanh nghiệp, cho thuê nhà, chủ hộ kinh doanh cá thể
- Thế chấp tài sản bằng chính căn nhà đang mua tại TP. HCM (trừ Cần Giờ, Hóc Môn, Củ Chi) và trung tâm TP. Hà Nội.
4. Thủ tục vay mua nhà trả góp
Hồ sơ vay mua nhà trả góp tại Ngân hàng Hong Leong gồm có:
Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng cung cấp)
CMND/CCCD còn hiệu lực
Hộ khẩu thường trú/ Sổ tạm trú/KT3/Giấy xác nhận tạm trú
Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
Giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và hợp đồng mua bán (bản sao)
Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương hoặc Giấy xác nhận lương, bảng thanh toán tiền lương có đóng dấu của doanh nghiệp.
Nếu nguồn thu nhập xuất phát từ hoạt động sản xuất kinh doanh, khách hàng cung cấp Đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo doanh thu 6 tháng gần nhất.
Các giấy tờ khác theo yêu cầu của Ngân hàng.
Các chuyên viên ngân hàng Hong Leong sẽ tư vấn và hỗ trợ nhiệt tình, giúp khách hàng rút ngắn thời gian chuẩn bị hồ sơ và chủ động trong mọi tình huống.
5. Quy trình vay ngân hàng mua nhà trả góp
Quy trình vay tiền mua nhà trả góp tại Ngân hàng Hong Leong bao gồm các bước:
Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay
Khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ vay mua nhà theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo
Dựa vào thông tin và hồ sơ vay của khách hàng, phía ngân hàng sẽ tiến hành quy trình thẩm định: kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng, thẩm định qua việc liên lạc gọi điện thoại, thẩm định thực tế nơi cư trú, nơi làm việc/kinh doanh và định giá tài sản đảm bảo (chính căn nhà đang mua).
Bước 3: Xét duyệt khoản vay và giải ngân
Nếu thủ tục hồ sơ đủ điều kiện vay vốn, ngân hàng sẽ gửi đến khách hàng thông báo phê duyệt khoản vay, cấp tín dụng và tiến hành các thủ tục liên quan đến giải ngân.
Ngân hàng sẽ giải ngân số tiền đến tài khoản mà khách hàng đề nghị trong hồ sơ vay vốn.
Bước 4: Giám sát và thanh lý hợp đồng
Để đảm bảo khách hàng luôn đủ điều kiện trả nợ và thanh lý hợp đồng khi khách hàng trả nợ xong.
6. Kinh nghiệm vay mua nhà trả góp lần đầu
Dưới đây là một vài kinh nghiệm vay tiền mua nhà trả góp mà bạn nên tham khảo:
6.1 Nên vay mua nhà trả góp ngắn hạn hay dài hạn?
Nếu vay ngắn hạn, số tiền gốc khách hàng phải trả chia đều cho mỗi tháng rất lớn, người vay có thể dễ bị áp lực tài chính khi trả nợ.
Tuy nhiên, nếu vay dài hạn (trên 5 năm), số tiền gốc phải trả mỗi tháng sẽ thấp hơn. Thời gian vay càng lâu, số nợ gốc càng được chia nhỏ, giảm áp lực trả nợ đối với người vay.
Tùy theo khả năng tài chính mà bạn có thể chọn thời hạn vay phù hợp để mua nhà.
6.2 Các loại lãi suất và cách tính tiền lãi
Đối với vay mua nhà trả góp, bạn cần quan tâm 2 loại lãi suất: lãi suất ưu đãi (áp dụng trong 1-3 năm đầu) và lãi suất thả nổi trong suốt quá trình vay.
Sau đây là bảng lãi suất vay mua nhà trả góp tại Ngân hàng Hong Leong:
Thời hạn lãi suất |
Từ 400 triệu VNĐ |
|
Lãi suất ưu đãi | Cố định 1 năm đầu tiên |
7,50%/năm |
Cố định 2 năm đầu |
8,00%/năm |
|
Cố định 3 năm đầu | 9,00%/năm | |
Lãi suất thả nổi | Từ năm thứ 2 đến năm thứ 4 |
Lãi suất cơ bản + từ 0,29%/năm (*) |
Từ năm thứ 5 trở đi | Lãi suất cơ bản + từ 0,49%/năm (*) |
(*) Lãi suất cơ bản được áp dụng theo từng thời kỳ.
Cách tính tiền lãi ngân hàng khi vay mua nhà trả góp:
Số tiền lãi = (Số dư thực tế × Số ngày duy trì thực tế × Lãi suất tính lãi)/365
6.3 Đọc kỹ hợp đồng vay mua nhà trả góp
Bạn nên đọc kỹ hợp đồng trước khi đặt bút ký, đặc biệt chú ý đến lãi suất, phí phạt trả chậm, phí trả trước hạn,...
Đồng thời, sau khi ký hợp đồng, ngân hàng sẽ đưa cho bạn giữ lại một bản hợp đồng có đầy đủ chữ ký, con dấu, giáp lai để đảm bảo các vấn đề pháp lý sau này.
6.4 Tìm hiểu phí phạt trả nợ trước hạn bao nhiêu?
Nếu trả nợ trước hạn, khách hàng thường phải đóng mức phí phạt từ 1 - 3% số tiền trả nợ trước hạn từ 1 - 3 năm đầu.
6.5 Chỉ dùng tối đa 70% số tiền của số dư từ thu nhập để trả ngân hàng
Theo lời khuyên của các chuyên gia, mua nhà chỉ nên dùng tối đa 70% số tiền của số dư từ thu nhập để trả góp ngân hàng. Con số này sẽ giúp người đi vay đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn, hạn chế nợ xấu.
Hy vọng với thông tin trên, bạn có thể tích lũy thêm kinh nghiệm vay mua nhà trả góp thông minh, tránh rủi ro không đáng có. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào khác, bạn có thể liên hệ Hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới để được hỗ trợ sớm nhất.