Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp, có ví dụ minh họa
Lãi suất chiết khấu là một trong những yếu tố được nhiều người quan tâm khi thực hiện các giao dịch tài chính. Vậy lãi suất chiết khấu được tính như thế nào và có vai trò gì? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết sau.
1. [Giải đáp] Lãi suất chiết khấu là gì?
Lãi suất chiết khấu (tên tiếng Anh: discount rate) được sử dụng để tính toán giá trị hiện tại của một khoản tiền trong tương lai. Lãi suất này thường được áp dụng trong định giá tài sản, quản lý rủi ro, đầu tư và kế hoạch tài chính, phân tích đầu tư,...
Lãi suất chiết khấu được ứng dụng rất nhiều trong các hoạt động tài chính.
2. Hướng dẫn cách tính lãi suất chiết khấu
Hiện nay có 2 cách để tính lãi suất chiết khấu là dựa trên chi phí huy động vốn và sử dụng trung bình cộng của chi phí vốn. Công thức của từng cách tính như sau:
Lãi suất chiết khấu = Lợi nhuận thu được / Số tiền đã đầu tư để huy động vốn
Trong đó:
Lợi nhuận thu được: Là tổng tiền thu được từ đầu tư.
Số tiền đã đầu tư để huy động vốn: Là tổng số tiền đã chi tiêu để đầu tư.
Lãi suất chiết khấu = (CPCV1 x LSCV1 + CPCV2 x LSCV2 + ... + CPCVn x LSCVn) / (LSCV1 + LSCV2 + ... + LSCVn)
Trong đó:
CPCV: Chi phí huy động của từng nguồn vốn (nghĩa là lãi suất hoặc mức phí được trả cho nguồn vốn đó)
LSCV: Tổng lượng vốn được huy động.
Lưu ý: Khách hàng có thể nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn để hiểu rõ cũng như biết được cách tính lãi suất chiết khấu phù hợp.
3. Vai trò của lãi suất chiết khấu
Lãi suất chiết khấu có sự ảnh hưởng trực tiếp đối với cả ngân hàng thương mại và nhà nước, cụ thể:
Lãi suất chiết khấu ảnh hưởng đến chi phí huy động vốn và tỷ lệ lợi nhuận của ngân hàng thương mại. Cụ thể, nếu lãi suất chiết khấu tăng lên, chi phí huy động vốn cũng sẽ tăng khiến lợi nhuận của ngân hàng thương mại giảm xuống. Ngược lại, khi lãi suất chiết khấu giảm, chi phí huy động vốn cũng sẽ giảm giúp lợi nhuận của ngân hàng thương mại được tăng lên.
Ngân hàng Nhà nước có thể sử dụng lãi suất chiết khấu để điều chỉnh lượng tiền tệ trong nền kinh tế. Chẳng hạn khi lãi suất chiết khấu giảm xuống, ngân hàng Nhà nước có thể giảm lãi suất để thúc đẩy các ngân hàng thương mại cho vay nhiều hơn, từ đó làm tăng lượng tiền lưu thông trong nền kinh tế.
Lãi suất chiết khấu có ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định của ngân hàng nhà nước và ngân hàng thương mại.
4. Các yếu tố ảnh hưởng tới lãi suất chiết khấu
Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất chiết khấu, bao gồm:
Khi lạm phát xảy ra, giá trị tiền tệ sẽ bị giảm xuống. Điều này khiến cho nhu cầu đầu tư vào những kênh mang lại lợi nhuận cao tăng, từ đó làm lãi suất chiết khấu cho vay cũng tăng lên.
Nếu nguồn cung tiền tệ giảm thì lãi suất chiết khấu sẽ tăng do các ngân hàng cạnh tranh lẫn nhau để huy động được vốn. Ngược lại, khi nguồn cung tiền tệ tăng, lãi suất chiết khấu sẽ giảm do các ngân hàng thương mại không cần cạnh tranh để huy động vốn.
Trong trường hợp chính phủ áp dụng chính sách tiền tệ thoải mái, ngân hàng thương mại dễ dàng huy động vốn nên lãi suất chiết khấu sẽ giảm. Ngược lại, nếu nhà nước áp dụng chính sách tiền tệ khắt khe, ngân hàng thương mại khó huy động vốn nên lãi suất chiết khấu có thể sẽ tăng lên.
Khi rủi ro kỳ hạn tín dụng tăng, thì ngân hàng thương mại sẽ tăng lãi suất chiết khấu để bù đắp cho nguy cơ mất vốn. Ngược lại, nếu rủi ro kỳ hạn tín dụng giảm, thì ngân hàng thương mại có thể giảm lãi suất chiết khấu để huy động vốn tốt hơn.
5. Tận hưởng lãi suất ưu đãi tại Ngân hàng Hong Leong Việt Nam
Hong Leong là ngân hàng đầu tiên của Malaysia và khu vực Đông Nam Á được cấp giấy phép thành lập ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Sau hơn 15 năm gắn kết và hoạt động, Hong Leong Việt Nam luôn cam kết đồng hành và mang đến khách hàng những dịch vụ tốt nhất.
Hiện nay, Hong Leong Việt Nam đang cung cấp đa dạng các gói vay và gửi tiết kiệm với lãi suất vô cùng cạnh tranh. Để tham khảo lãi suất mới nhất, khách hàng có thể truy cập TẠI ĐÂY.
Hong Leong Việt Nam mang đến lãi suất cạnh tranh cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho quý khách hàng.
Bên cạnh đó, khách hàng cũng có thể liên hệ hotline 1900 633 068 hoặc đến chi nhánh Hong Leong Việt Nam để được hỗ trợ cũng như cập nhật mức lãi suất, ưu đãi mới nhất.
Các bài viết liên quan