Lãi suất cơ sở là một trong những yếu tố quan trọng được nhiều người quan tâm khi vay vốn tại ngân hàng. Vậy lãi suất cơ sở là gì và có vai trò như thế nào? Cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây.

Lãi suất cơ sở (hay còn gọi là lãi suất cơ bản) được hiểu là mức lãi suất cho vay của ngân hàng sau thời gian thực hiện điều chỉnh. Đây được xem là cơ sở để định giá các khoản vay hoặc tiền gửi trong hệ thống tài chính, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng vay vốn ngân hàng. 

Lãi suất cơ sở chỉ áp dụng cho đồng Việt Nam và được công bố bởi ngân hàng nhà nước.

Lãi suất cơ bản có thể phản ánh được xu hướng của tình hình tài chính và kinh tế.

Công thức tính lãi suất cơ sở như sau:

Lãi suất ngân hàng cho vay sau kỳ điều chỉnh = Lãi suất cơ sở + Biên độ của lãi suất cho vay

Dựa trên lãi suất cơ bản, bạn có thể tính toán được chi phí vay vốn và đưa ra quyết định phù hợp.

Lãi suất cơ bản có các vai trò trong hệ thống tài chính và kinh tế như sau:

3.1. Quyết định vay vốn và đầu tư

Các cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức tài chính sẽ dựa vào lãi suất cơ sở để đưa ra quyết định vay vốn hoặc đầu tư có lợi suất cao hơn. 

3.2. Quản lý tiền gửi

Lãi suất cơ sở ảnh hưởng nhiều đến lãi suất khi gửi tiền tại ngân hàng. Điều này giúp khách hàng chọn được sản phẩm tiền gửi có mức lãi suất hấp dẫn, phù hợp với nhu cầu của mình. 

3.3. Định giá và quản lý rủi ro

Lãi suất cơ sở được sử dụng để định giá các sản phẩm tài chính như khoản vay, trái phiếu, hợp đồng tương lai và quỹ đầu tư. Từ đó ngân hàng có thể đánh giá và quản lý rủi ro khi cung cấp sản phẩm tài chính cho khách hàng. 

3.4. Kiểm soát lạm phát

Khi lãi suất cơ bản tăng lên, cá nhân hay doanh nghiệp sẽ hạn chế việc vay tiền, từ đó giảm đầu tư và tiêu dùng, giảm áp lực lạm phát. Nhờ vậy mà loại lãi suất này có thể kiểm soát được lạm phát. 

3.5. Thúc đẩy hoạt động tài chính

Lãi suất cơ sở cũng giúp thúc đẩy hoạt động tài chính. Cụ thể, khi lãi suất thấp thì cá nhân và doanh nghiệp có xu hướng vay tiền nhiều hơn để đầu tư, giúp hoạt động kinh tế và tài chính tăng trưởng tốt hơn.  

3.6. Tác động đến tỷ giá hối đoái

Đối với tỷ giá hối đoái, khi lãi suất cơ sở tăng, đồng tiền của quốc gia trở nên hấp dẫn hơn và tăng giá trị. Còn nếu lãi suất giảm, đồng tiền quốc gia không còn sự hấp dẫn và giảm giá trị. 

Lãi suất cơ bản đóng vai trò quan trọng trong quyết định vay vốn, đầu tư, kiểm soát lạm phát, quản lý rủi ro,...

Ngoài ảnh hưởng đến hệ thống tài chính và kinh tế, lãi suất cơ bản ngân hàng còn có tác động lớn đến cá nhân, doanh nghiệp như sau:

4.1. Với khách hàng cá nhân

Lãi suất cơ sở có tác động đến hoạt động vay vốn của các cá nhân tại ngân hàng. Theo đó, nếu lãi suất tăng thì khách hàng sẽ phải chi trả tiền lãi nhiều hơn, nhiều người có xu hướng không vay vốn trong thời gian này. Ngược lại, lãi suất giảm thì việc trả tiền lãi dễ dàng hơn, thu hút khách hàng vay vốn. 

4.2. Với khách hàng doanh nghiệp

Lãi suất cơ sở có ảnh hưởng lớn đến việc quản lý tài chính và hoạt động kinh doanh. Nếu lãi suất tăng, chi phí vay vốn cũng tăng, làm giảm khả năng đầu tư, mở rộng kinh doanh. Còn nếu lãi suất giảm, chi phí vay vốn giảm, doanh nghiệp có thể tiết kiệm chi phí và đầu tư, phát triển mạnh hơn. 

4.3. Với ngân hàng

Lãi suất cơ bản đóng vai trò lớn trong việc quản lý rủi ro và tạo lợi nhuận từ hoạt động tín dụng. Lãi suất tăng, ngân hàng có thể gặp khó khăn khi thu hồi khoản vay từ khách hàng, có nhiều khoản nợ xấu, ảnh hưởng đến hoạt động cho vay vốn và tín dụng. Còn nếu lãi suất giảm, ngân hàng có thể tăng hạn mức cho vay và thu hút nhiều khách hàng vay vốn. 

Tại Ngân hàng Hong Leong, mức lãi suất cơ sở như sau:

>> Xem chi tiết bảng lãi suất cập nhật mới nhất TẠI ĐÂY.

Hiện nay, Ngân hàng Hong Leong mang đến cho khách hàng nhiều gói vay hấp dẫn với mức lãi suất cạnh tranh cùng nhiều tiện ích đi kèm, hỗ trợ tài chính để nâng cao chất lượng cuộc sống.

• Vay mua nhà: Sản phẩm vay mua nhà trả góp có lãi suất hấp dẫn, thời gian vay linh hoạt lên đến 25 năm, đảm bảo bằng chính ngôi nhà đang mua và mức vay lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản. Hơn nữa, quy trình thực hiện cũng rất nhanh chóng và tiết kiệm thời gian.
• Vay mua xe: Sản phẩm vay thế chấp mua xe ô tô hỗ trợ vay tối đa 80% giá trị chiếc xe mới, lãi suất hấp dẫn, thời hạn vay lên đến 5 năm, tài sản đảm bảo là xe mới mua và không cần thế chấp tài sản khác.
• Vay tiêu dùng: Gói vay tiêu dùng siêu nhanh, chỉ 15 phút là có kết quả ngay cùng mức lãi suất cạnh tranh, thời hạn vay đến 60 tháng, hỗ trợ vay đến 500 triệu, quy trình đơn giản và không cần thế chấp tài sản.

Ngân hàng Hong Leong hỗ trợ vay vốn với lãi suất hấp dẫn, thủ tục đơn giản, giúp khách hàng sớm hoàn thành các dự định.

Bài viết trên là các thông tin giải đáp cho thắc mắc lãi suất cơ sở là gì. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về mức lãi suất và dịch vụ vay vốn, khách hàng vui lòng liên hệ Ngân hàng Hong Leong qua hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới để được tư vấn chi tiết nhé.