Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp, có ví dụ minh họa
Lãi suất là một trong những yếu tố được nhiều khách hàng quan tâm khi vay vốn ngân hàng. Bài viết dưới đây là những cập nhật mới nhất về lãi suất vay Ngân hàng Hong Leong Việt Nam. Mời quý khách cùng tìm hiểu!
1. Hiểu rõ lãi suất vay ngân hàng là gì?
Lãi suất cho vay ngân hàng là tỷ lệ mức phí của một khoản vay mà người vay phải trả cho ngân hàng trong thời gian sử dụng vốn vay. Mức lãi suất sẽ được thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng, phù hợp với quy định của pháp luật tại thời điểm ký hợp đồng vay vốn.
Các loại lãi suất vay ngân hàng gồm:
Lãi suất ưu đãi: Đây là mức lãi suất thấp ban đầu được ngân hàng đưa ra để thu hút khách hàng vay vốn. Loại lãi suất này thường có thời hạn cụ thể và sẽ trở về mức lãi thông thường của ngân hàng sau khi hết thời gian ưu đãi. Nhờ vậy, khách hàng có thể tiết kiệm được chi phí trong thời gian đầu vay vốn.
Lãi suất thả nổi: Đây là lãi suất có sự thay đổi theo thời gian, tăng giảm dựa vào biến động thị trường và chính sách của ngân hàng. Lãi suất thả nổi thường được điều chỉnh theo định kỳ 3, 6 hoặc 12 tháng mang đến sự linh hoạt, tiết kiệm chi phí, thích hợp để vay ngắn hạn.
Lãi suất cố định: Đây là loại lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay cũng như không bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường. Qua đó, khách hàng tính toán được số lãi phải trả và có kế hoạch thanh toán đúng hạn.
Lãi suất vay vốn ngân hàng được chia thành lãi suất ưu đãi, thả nổi và cố định.
>> Tham khảo lãi suất cơ bản của Ngân hàng Hong Leong: TẠI ĐÂY.
2. Cập nhật lãi suất cho vay của Ngân hàng Hong Leong
Hiện nay, các ngân hàng tại Việt Nam có lãi suất vay vốn dao động từ 8 – 25%/năm, tùy vào từng hình thức vay, ưu đãi và cách tính lãi suất. Cụ thể, vay tín chấp có mức lãi suất vay khá cao, dao động từ 15 - 25%/năm. Vay thế chấp lãi suất thấp hơn, dao động từ 8 - 12%/năm.
>> Có thể bạn chưa biết: Sự khác nhau giữa vay tín chấp và thế chấp
Nếu bạn đang có dự định vay vốn để kinh doanh, mua nhà, mua xe… thì Ngân hàng Hong Leong là lựa chọn không nên bỏ qua. Bởi Hong Leong có đa dạng gói vay với mức lãi suất hấp dẫn trên thị trường hiện nay, cùng với nhiều ưu đãi khác.
Bảng lãi suất ngân hàng cập nhật mới nhất của Ngân hàng Hong Leong như sau:
Lãi suất vay mua nhà & thế chấp bất động sản
Thời hạn lãi suất |
Từ 400 triệu VNĐ |
|
| Lãi suất ưu đãi | Cố định 1 năm đầu tiên |
7,30%/năm |
| Cố định 2 năm đầu |
7,50%/năm |
|
| Cố định 3 năm đầu | 8,50%/năm | |
| Lãi suất thả nổi | Từ năm thứ 2 đến năm thứ 4 |
Lãi suất cơ bản + từ 0,29%/năm (*) |
| Từ năm thứ 5 trở đi | Lãi suất cơ bản + từ 0,49%/năm (*) |
Thời hạn lãi suất |
Từ 300 triệu VNĐ |
|
| Lãi suất ưu đãi |
Cố định 1 năm đầu tiên |
8,80%/năm |
| Cố định 2 năm đầu tiên | 9,60%/năm | |
| Lãi suất thả nổi | Đến năm thứ 3 | Lãi suất cơ bản + từ 0,99%/năm (*) |
| Từ năm thứ 4 trở lên |
Lãi suất cơ bản + từ 1,69%/năm (*) |
(*) Thay đổi theo Điều kiện và Điều khoản.
Lãi suất vay thế chấp tiền gửi
| Lãi suất vay thế chấp tiền gửi |
Dưới 2 tỷ đồng |
Từ 2 tỷ đồng trở lên |
| Đảm bảo bởi USD | 2,90%/năm | Từ 2,40%/năm |
| Đảm bảo bởi AUD | 5,80%/năm | Từ 5,60%/năm |
| Đảm bảo bởi EUR |
5,20%/năm |
Từ 5,00%/năm |
| Đảm bảo bởi GBP |
3,90%/năm |
Từ 3,70%/năm |
Lãi suất vay tiêu dùng
Lãi suất chỉ từ 15%/năm. Mức lãi vay chính xác sẽ được ngân hàng thông báo sau khi phê duyệt khoản vay.
>> Để cập nhật các ưu đãi lãi suất cho vay tại Ngân hàng Hong Leong mới nhất, khách hàng vui lòng truy cập TẠI ĐÂY!
3. Công thức tính lãi suất cho vay tại Ngân hàng Hong Leong
Số tiền lãi = (Số dư thực tế × Số ngày duy trì thực tế × Lãi suất tính lãi)/365
Lưu ý: Biểu lãi suất cho vay trên của Ngân hàng Hong Leong ban hành và có thể được thay đổi theo từng thời kỳ. Vui lòng liên hệ với Ngân hàng Hong Leong để cập nhật biểu lãi suất cho vay mới nhất.
4. Các phương thức tính lãi suất vay ngân hàng
Hiện nay, có 3 phương thức tính lãi phổ biến là:
Lãi suất cố định: Với hình thức lãi suất cố định thì cách tính lãi suất vay ngân hàng là như nhau cho từng tháng, khoản vay sẽ có lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay.
Lãi suất thả nổi: Đây là mức lãi suất thay đổi tùy vào quy định và chính sách của mỗi ngân hàng theo các giai đoạn khác nhau.
Lãi suất hỗn hợp: Khi vay ngân hàng theo hình thức lãi suất hỗn hợp thì lãi suất bao gồm lãi suất cố định trong thời gian thỏa thuận, sau thời gian này sẽ áp dụng lãi suất thả nổi.
Tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng thanh toán, cũng như các ưu đãi lãi suất vay của mỗi ngân hàng, khách hàng có thể lựa chọn các gói vay với lãi suất phù hợp.
Hiện nay có nhiều phương thức tính lãi khi vay vốn ngân hàng, vì vậy khách hàng cần tìm hiểu kỹ lưỡng và lựa chọn cho phù hợp.
5. Vì sao lãi suất vay ở mỗi người không giống nhau?
Thực tế, mức lãi suất cho vay ở mỗi người có thể khác nhau, vì còn tùy thuộc vào nhiều yếu tố như hình thức vay (ví dụ vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn vay thế chấp), thời hạn vay (chẳng hạn đối với vay tín chấp: thời gian vay càng dài, thì lãi suất càng thấp), điểm tín dụng (người có điểm tín dụng cao dễ được vay hạn mức lớn với lãi suất thấp).
6. Một số lưu ý khi vay vốn ngân hàng để có lãi suất tốt nhất
Dưới đây là các lưu ý khi vay ngân hàng mà khách hàng cần biết:
Xác định nhu cầu của bản thân, thu nhập cá nhân để lựa chọn khoản vay hợp lý, đủ khả năng chi trả sau này.
Tìm hiểu ngân hàng cho vay vốn và các loại lãi suất. Bởi mỗi ngân hàng sẽ có biểu lãi suất, sản phẩm vay, thời gian vay và phí dịch vụ (phí phạt trả chậm, phí phạt trả trước hạn…) khác nhau. Sau khi tìm hiểu, khách hàng có thể chọn lọc và lựa chọn được ngân hàng uy tín, có lãi suất vay tốt nhất.
Cân nhắc phí trả nợ trước hạn, vì nếu thanh toán trước hạn khách hàng cũng sẽ bị mất một khoản phí. Ngân hàng Hong Leong hiện có mức phí trả nợ trước hạn là 3% (năm 1), 2% (năm 2),...
Kiểm tra kỹ các thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện vay vốn. Nếu có bất kỳ thắc mắc gì, khách hàng nên hỏi lại nhân viên ngân hàng để được tư vấn rõ ràng, cặn kẽ nhất.
Kiểm tra lại số tiền được giải ngân có đúng như đã thỏa thuận hay không.
Nên giữ liên lạc với ngân hàng để cập nhật kịp thời các thông tin liên quan đến khoản vay.
Nâng cao điểm tín dụng để hưởng lãi suất tốt và khả năng cấp vốn cao hơn khi giao dịch với Ngân hàng. Các cách để tăng điểm tín dụng gồm thanh toán nợ vay đúng hạn và đầy đủ, theo dõi các thông báo tín dụng.
>> Bài viết tham khảo: Tín dụng là gì? Những thông tin bạn cần biết
Trên đây là các thông tin hữu ích về lãi suất vay ngân hàng. Khi có nhu cầu vay vốn, vui lòng liên hệ Trung Tâm Dịch Vụ Khách hàng của Ngân hàng Hong Leong 1900 633 068 để được tư vấn và cập nhật bảng lãi suất ngân hàng mới nhất.
Các bài viết liên quan