Bảo hiểm hưu trí là gì? Quyền lợi và có nên tham gia không?

Hiện nay, bảo hiểm hưu trí là một trong những giải pháp thiết thực giúp người tham gia chuẩn bị kế hoạch tài chính toàn diện khi về già. Vậy bảo hiểm hưu trí là gì, có quyền lợi như thế nào? Mời bạn cùng tìm hiểu rõ hơn trong bài viết sau.

Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm do công ty bảo hiểm thiết kế và cung cấp nhằm mục đích giúp người tham gia chuẩn bị tài chính vững vàng khi nghỉ hưu hoặc hết tuổi lao động.

Theo đó, bảo hiểm hưu trí được chia làm 2 loại:

• Bảo hiểm hưu trí cá nhân: Đây là loại bảo hiểm dành cho cá nhân trong độ tuổi phù hợp, đáp ứng điều kiện sức khỏe theo quy định của từng công ty bảo hiểm.
• Bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động: Với loại bảo hiểm hưu trí này, bên mua bảo hiểm là chủ sử dụng lao động. Theo đó, người lao động sẽ được chi trả quyền lợi bảo hiểm sau thời hạn nhất định theo thỏa thuận ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm.

Quy định về độ tuổi nghỉ hưu

Theo Điều 169 Bộ luật Lao động 2019 quy định về độ tuổi nghỉ hưu:

Tuổi nghỉ hưu của người lao động trong điều kiện lao động bình thường là đủ 62 tuổi đối với lao động nam vào năm 2028 và đủ 60 tuổi đối với lao động nữ vào năm 2035.

>> Tìm hiểu thêm: Ý nghĩa thiết thực của bảo hiểm nhân thọ

Khi tham gia bảo hiểm hưu trí, bạn có thể tận hưởng các quyền lợi như: 

2.1. Quyền lợi hưu trí định kỳ

Quyền lợi được chi trả định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu 15 năm, tùy thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm. Theo đó, công ty bảo hiểm và bên mua bảo hiểm sẽ thỏa thuận về mức hưởng quyền lợi hưu trí định kỳ.

2.2. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro

Công ty bảo hiểm cung cấp quyền lợi bảo hiểm rủi ro cho người tham gia trong thời hạn đóng phí bảo hiểm và khi hưởng quyền lợi hưu trí tùy vào thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Cụ thể, quyền lợi bảo hiểm rủi ro bao gồm:

Quyền lợi tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn

Trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn thuộc phạm vi bảo hiểm và trong thời hạn quy định, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ chi trả số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng cho người thụ hưởng.

Quyền lợi trợ cấp mai táng

Công ty bảo hiểm có nghĩa vụ chi trả trợ cấp mai táng cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm ngay khi có yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong. Theo đó, khi ký kết hợp đồng, bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn số tiền bảo hiểm và được điều chỉnh trong thời gian hợp đồng có hiệu lực.

Như vậy bên cạnh bảo hiểm tai nạn lao động bắt buộc mà doanh nghiệp đã tham gia, người lao động có thể tham gia bảo hiểm tai nạn cá nhân để gia tăng quyền lợi bảo vệ tối đa trước các rủi ro trong công việc và cuộc sống.

Sở hữu bảo hiểm hưu trí, người tham gia được hưởng quyền lợi tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn và trợ cấp mai táng khi không may gặp rủi ro trong cuộc sống.

2.3. Quyền lợi bảo hiểm bổ trợ

Tùy vào thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ cung cấp cho người tham gia những quyền lợi bảo hiểm bảo trợ sau đây:

• Quyền lợi bảo hiểm cho người phụ thuộc.

• Quyền lợi bảo hiểm thất nghiệp.

• Quyền lợi hỗ trợ nằm viện.

• Quyền lợi chăm sóc y tế.

• Quyền lợi điều chỉnh mức hưởng quyền lợi hưu trí định kỳ.

• Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo.

• Quyền lợi bổ trợ khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

>> Có thể bạn quan tâm: Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm hưu trí tự nguyện mang đến cho người tham gia những lợi ích thiết thực:

Có “khoản để dành” khi về hưu

Với mức hưởng quyền lợi hưu trí được quy định rõ trong hợp đồng, người tham gia có thêm một khoản tài chính để tận hưởng cuộc sống hoặc dành dụm để thực hiện những mong muốn khi về già.

Được chăm sóc sức khỏe tốt, an tâm trước các rủi ro cuộc sống

Bảo hiểm hưu trí cung cấp cho người tham gia những quyền lợi bảo hiểm hưu trí bổ trợ như quyền lợi chăm sóc y tế, quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo,... Nhờ vậy, người tham gia có thể an tâm chăm sóc sức khỏe tốt, cũng như “đón đầu” những rủi ro trong cuộc sống.

Không cần phụ thuộc vào con cái

Ở tuổi nghỉ hưu, việc chủ động tài chính có thể giúp người tham gia có cuộc sống không cần phụ thuộc vào con cá, tự do thực hiện những kế hoạch bản thân mong muốn khi còn trẻ. 

Có thể chu cấp một khoản cho con cháu

Ngay cả khi đã về hưu, người tham gia vẫn có thể chu cấp và tích lũy tài chính cho con cháu nhờ quyền lợi hưu trí định kỳ.

Bảo hiểm hưu trí giúp bạn có khoản tài chính ổn định, cũng như được hỗ trợ chăm sóc sức khỏe, an tâm “đón đầu” rủi ro trong cuộc sống về già.

Khi tham gia bảo hiểm hưu trí, bạn cần chi trả các khoản phí như sau:

• Phí ban đầu: Đây là khoản phí được sử dụng để chi trả cho chi phí phát hành hợp đồng bảo hiểm, chi phí kiểm tra y tế, chi phí thẩm định, chi phí hoa hồng đại lý và các loại chi phí khác.

• Phí quản lý hợp đồng: Phí quản lý hợp đồng là khoản phí dùng để bù đắp chi phí duy trì hợp đồng bảo hiểm, cũng như cung cấp thông tin về hợp đồng bảo hiểm cho bên tham gia bảo hiểm.

• Phí rủi ro: Đây là khoản phí đảm bảo quyền lợi bảo hiểm rủi ro cho người tham gia theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

• Phí quản lý quỹ: Loại phí này được sử dụng để chi trả các hoạt động quản lý quỹ hưu trí tự nguyện. Theo đó, phí quản lý quỹ không vượt quá 2% giá trị đầu tư của quỹ trong năm.

• Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn: Khoản phí này dùng để chi trả các khoản chi phí hợp lý liên quan đến việc người tham gia chấm dứt hợp đồng trước hạn.

• Phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị: Đây là khoản phí mà bên mua bảo hiểm phải chi trả khi thực hiện chuyển đổi tài sản đầu tư giữa các quỹ liên kết đơn vị.

• Phí chuyển tài khoản bảo hiểm hưu trí: Đây là khoản phí bên tham gia bảo hiểm phải chi trả cho doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm hưu trí khi thực hiện chuyển tài khoản bảo hiểm hưu trí sang công ty bảo hiểm mới.

   

Mỗi sản phẩm bảo hiểm hưu trí sẽ có những quyền lợi và mức phí khác nhau. Tùy vào nhu cầu và điều kiện tài chính mà bạn có thể lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp. 

Nhằm đáp ứng nhu cầu xây dựng kế hoạch tài chính toàn vẹn cho tương lai của khách hàng, Ngân hàng Hong Leong cung cấp sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung - Kế hoạch Tài chính Linh hoạt. Đây là sản phẩm bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Chubb hợp tác phân phối với Ngân hàng Hong Leong. 

Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm này, khách hàng có toàn quyền chủ động lựa chọn kế hoạch bảo vệ bản thân trước những rủi ro trong cuộc sống. Đặc biệt, với gói quyền lợi 99, khách hàng được đảm bảo quyền lợi Tuổi vàng với 50% tổng phí bảo hiểm rủi ro đã khấu trừ của quyền lợi bảo hiểm cơ bản khi 75 tuổi.

Sản phẩm bảo hiểm Liên kết chung - Kế hoạch Tài chính Linh hoạt của Ngân hàng Hong Leong giúp khách hàng tận hưởng cuộc sống tương lai dễ dàng, bảo vệ toàn diện.

Bài viết trên cung cấp những thông tin quan trọng về bảo hiểm hưu trí. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào khác, quý khách vui lòng liên hệ Ngân hàng Hong Leong qua Hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới để được hỗ trợ sớm nhất.