Tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ là gì? Các loại hình phổ biến
Phí và số tiền bảo hiểm là gì? Công thức tính và minh họa
Phí và số tiền bảo hiểm là một trong những yếu tố giúp người tham gia có thể chọn được sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp. Vậy phí và số tiền bảo hiểm là gì? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết sau đây.
1. Số tiền bảo hiểm (tiếng anh: Sum Insured) là gì?
Số tiền bảo hiểm là số tiền chi trả cho các quyền lợi được ghi nhận trên hợp đồng. Theo đó, người tham gia (bên mua) được tùy chọn số tiền bảo hiểm phù hợp với khả năng đóng phí và được công ty bảo hiểm chấp thuận.
Số tiền bảo hiểm được chia làm 3 loại:
- Số tiền bảo hiểm gốc
Đây là số tiền bảo hiểm của hợp đồng tại thời điểm phát sinh hiệu lực, được hình thành dựa trên thỏa thuận của bên mua (người tham gia) và công ty bảo hiểm.
- Số tiền bảo hiểm gia tăng
Số tiền này sẽ được xác định sau khi số tiền bảo hiểm gốc được điều chỉnh tăng vào mỗi ngày kỷ niệm hợp đồng. Người tham gia sẽ lựa chọn tỷ lệ gia tăng số tiền bảo hiểm sao cho phù hợp với quy định của công ty bảo hiểm.
- Số tiền bảo hiểm giảm
Số tiền này sẽ được xác định sau khi người tham gia yêu cầu giảm mức phí bảo hiểm đã thỏa thuận, tức trong trường hợp số tiền bảo hiểm mới thấp hơn số tiền bảo hiểm gốc.
Người tham gia có thể lựa chọn và điều chỉnh số tiền bảo hiểm phù hợp với bản thân.
2. Phí bảo hiểm là gì?
Phí bảo hiểm là số tiền mà bên tham gia phải đóng cho công ty bảo hiểm để duy trì hiệu lực hợp đồng. Loại phí được xác định dựa trên nhiều yếu tố như: loại sản phẩm bảo hiểm, khả năng bồi thường, tỷ lệ rủi ro, thu nhập từ đầu tư và mức độ cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm.
Khi đóng phí bảo hiểm, người tham gia có thể chọn đóng 1 lần duy nhất hoặc chia ra đóng nhiều lần theo tháng/quý/năm tùy theo khả năng, nhu cầu và thỏa thuận với công ty bảo hiểm.
Phí bảo hiểm được chia thành 2 loại:
- Phí thuần
Là khoản phí dùng để chi trả trong các trường hợp người được bảo hiểm xảy ra các rủi ro về tính mạng, thân thể, sức khỏe.
- Phụ phí
Là khoản phí để công ty bảo hiểm đảm bảo chi trả cho các hoạt động nghiệp vụ. Phụ phí thường bao gồm:
Chi phí quản lý hợp đồng: Chi phí quản lý trong thời hạn hợp đồng đang thu phí và chi phí mà công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm.
Chi phí khai thác cho tuyên truyền, quảng cáo, môi giới, chi cho đại lý…
Chi phí quản lý cho các khoản chi trả bồi thường cho người đóng bảo hiểm.
Phí bảo hiểm giúp đảm bảo các quyền lợi trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được duy trì.
3. Mối quan hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm có mối quan hệ tỷ lệ thuận với nhau. Cụ thể là nếu số tiền bảo hiểm cao thì phí bảo hiểm sẽ tăng, và ngược lại số tiền bảo hiểm thấp thì phí bảo hiểm sẽ giảm. Mối quan hệ này được thể hiện qua công thức sau:
Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm
Trong đó, tỷ lệ phí sẽ được công ty bảo hiểm áp dụng khác nhau cho mỗi đối tượng, ứng với từng sản phẩm bảo hiểm.
Minh họa: Khách hàng A tham gia vào sản phẩm bảo hiểm X. Trong đó:
Số tiền bảo hiểm: 500 triệu đồng.
Phí bảo hiểm: 0,026.
Dựa theo công thức, chúng ta có phí bảo hiểm mà khách hàng A cần đóng là: 0,026 x 500.000.000 = 13.000.000 đồng.
4. Lưu ý gì về số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm?
Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm là các yếu tố quan trọng mà người tham gia nên tìm hiểu kỹ càng. Sau đây là một số lưu ý về số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm không nên bỏ qua:
Số tiền bảo hiểm càng cao thì phí bảo hiểm càng cao và ngược lại.
Tỷ lệ phí của mỗi công ty bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm, đối tượng được bảo hiểm,... là khác nhau.
Để nhận được đầy đủ số tiền bảo hiểm như hợp đồng, người tham gia có nghĩa vụ thực hiện nghĩa vụ đóng phí đầy đủ.
Dựa vào phí và số tiền bảo hiểm, người tham gia có thể dễ dàng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp.
Ngân hàng Hong Leong Việt Nam hiện là đối tác chiến lược với Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ Chubb Việt Nam. Theo đó, Ngân hàng Hong Leong đang phân phối 2 sản phẩm liên kết chung của Chubb là Kế hoạch Tài chính Tương lai và Kế hoạch Tài chính Linh hoạt.
Vì sao nên tham gia bảo hiểm liên kết chung của Chubb tại Ngân hàng Hong Leong?
|
Trên đây là những điều cần biết về phí và số tiền bảo hiểm là gì. Để được tư vấn chi tiết về phí và số tiền bảo hiểm của Kế hoạch Tài chính Tương lai và Kế hoạch Tài chính Linh hoạt, Khách hàng vui lòng đến phòng giao dịch Ngân hàng Hong Leong Việt Nam gần nhất ngay hôm nay.
Các bài viết liên quan