Muốn làm sổ tiết kiệm ngân hàng, cần lưu ý những gì?
Bạn đang muốn gửi tiền tại ngân hàng, nhưng chưa hiểu rõ về cách tính lãi suất tiết kiệm hiện nay. Vậy hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây! Ngân hàng Hong Leong sẽ chia sẻ công thức tính tiền lãi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, đảm bảo đơn giản và chính xác, giúp bạn tối ưu nguồn tiền hiệu quả.
1. Cách tính tiền lãi gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Với gửi tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi tiền có thể rút tiền bất cứ lúc nào, ở đâu theo nhu cầu của mình mà không cần chờ hết kỳ hạn.
Công thức tính lãi tiết kiệm không kỳ hạn như sau:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi/365
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm không kỳ hạn với số tiền 50.000.000 VNĐ, lãi suất 0.8%/năm. Sau 5 tháng, bạn cần rút số tiền này để thực hiện kế hoạch tài chính khác. Giả sử số ngày thực gửi của bạn sau 5 tháng là 150 ngày, vậy số tiền lãi bạn sẽ nhận được là: 50.000.000 x 0,8% x 150/365 = 164.384 VNĐ.
Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì sau khi hết kỳ hạn gửi bạn mới có thể rút được khoản tiền gửi đó. Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn không kỳ hạn và ít bị ảnh hưởng bởi các biến động của thị trường.
Công thức tính lãi tiết kiệm có kỳ hạn như sau:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm) x Số ngày gửi/365
hoặc
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12 x Số tháng gửi
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm với số tiền 50.000.000 VNĐ tại Ngân hàng Hong Leong, kỳ hạn từ 1 - 36 tháng. Vậy số tiền lãi bạn nhận được vào cuối kỳ như sau:
Kỳ hạn | Lãi suất (%/năm) |
Cách tính lãi | Số tiền nhận được |
1 tháng | 2,40 | 50.000.000 x 2,4%/12 x 1 | 100.000 VNĐ |
3 tháng | 2,70 | 50.000.000 x 2,7%/12 x 3 | 337.500 VNĐ |
6 tháng | 3,70 | 50.000.000 x 3,7%/12 x 6 | 925.000 VNĐ |
9 tháng | 3,70 | 50.000.000 x 3,7%/12 x 9 | 1.387.500 VNĐ |
12 tháng | 3,70 | 50.000.000 x 3,7%/12 x 12 | 1.850.000 VNĐ |
24 tháng | 3,70 | 50.000.000 x 3,7%/12 x 24 | 3.700.000 VNĐ |
36 tháng | 2,50 | 50.000.000 x 2,5%/12 x 36 | 3.750.000 VNĐ |
*Mức lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo. Lãi suất thực tế có thể thay đổi tùy thời điểm. Xem chi tiết mức lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn của Ngân hàng Hong Leong TẠI ĐÂY.
Chú thích: Các cách tính lãi tiết kiệm như trên được áp dụng cho cả hình thức gửi tiết kiệm online và gửi tiết kiệm truyền thống (gửi tại quầy giao dịch).
Cách tính lãi suất gửi ngân hàng sẽ tùy thuộc vào hình thức gửi tiền.
>> Xem ngay: Nên gửi tiết kiệm online hay trực tiếp tại quầy?
3. Công thức tính lãi suất kép gửi tiết kiệm
Lãi suất kép trong gửi tiết kiệm ngân hàng mang đến số tiền lãi cao hơn so với mức lãi suất đơn thông thường. Thời gian gửi tiết kiệm lãi suất kép trong thời gian càng dài thì khoản lợi nhuận nhận được càng lớn.
Cách tính lãi suất kép tiết kiệm như sau:
FV = PV(1+i)^n
Trong đó:
FV: Tổng số tiền bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi khách hàng nhận được trong tương lai.
PV: Tổng số tiền gửi tại thời điểm hiện tại.
I: Lãi suất.
N: Số kỳ hạn gửi tiền.
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng với tổng số tiền 100 triệu, lãi suất kép 7.5% và gửi kỳ hạn 5 năm. Vậy số tiền bạn nhận được sau 5 năm là: 100.000.000 x (1 + 7.5%) ^ 5 = 143.562.932 VNĐ.
Số tiền lãi theo từng năm như sau:
Năm | Lãi suất (%/năm) |
Cách tính lãi | Số tiền nhận được |
Năm thứ 1 | 7,5% | 100.000.000 + (100.000.000 x 7,5% x 365/365) | 107.500.000 VNĐ |
Năm thứ 2 | 7,5% | 107.500.000 + (107.500.000 x 7,5% x 365/365) | 115.562.500 VNĐ |
Năm thứ 3 | 7,5% | 115.562.500 + (115.562.500 x 7,5% x 365/365) | 124.229.687 VNĐ |
Năm thứ 4 | 7,5% | 124.229.687 + (124.229.687 x 7,5% x 365/365) | 133.546.913 VNĐ |
Năm thứ 5 | 7,5% | 133.546.913 + (133.546.913 x 7,5% x 365/365) | 143.562.932 VNĐ |
4. Công cụ tính lãi suất ngân hàng online
Hiện nay nhiều website cũng hỗ trợ các công cụ tính lãi suất tiết kiệm online để khách hàng dễ dàng tham khảo và tính toán nhanh chóng hơn.
Các bước thực hiện gồm:
Bước 1: Truy cập vào công cụ tính lãi suất ngân hàng.
Bước 2: Nhập số tiền gửi, kỳ hạn gửi, lãi suất.
Bước 3: Bấm xem kết quả.
>> Xem ngay mức lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn trực tuyến Ngân hàng Hong Leong TẠI ĐÂY.
5. Giải đáp câu hỏi thường gặp về tiền lãi gửi ngân hàng
Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến mà Ngân hàng Hong Leong nhận được từ Quý khách hàng:
Với hình thức gửi tiết kiệm online, ngân hàng giảm thiểu tối đa chi phí vận hành, cũng như tiếp cận được lượng khách hàng cao hơn cùng với quy trình gửi tiết kiệm được đơn giản hóa hơn. Lãi suất cao hơn của các dịch vụ gửi tiết kiệm online phản ánh những ưu thế về chi phí và hiệu quả vận hành của ngân hàng số. Những yếu tố này cùng nhau tạo ra một môi trường cạnh tranh mà ở đó khách hàng được hưởng lợi từ lãi suất cao hơn.
Khi rút tiền gửi trước kỳ hạn, lãi suất áp dụng thường là lãi suất không kỳ hạn (hoặc lãi suất rút trước hạn). Dưới đây là công thức tính lãi suất khi rút tiền gửi trước kỳ hạn:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất không kỳ hạn x (Số ngày thực gửi/365)
Tuy nhiên, một số ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất không kỳ hạn và tính phí phạt.
Khi rút tiền trước kỳ hạn, số tiền lãi bạn nhận được sẽ thấp hơn so với khi giữ tiền gửi đến đúng kỳ hạn do lãi suất không kỳ hạn thường rất thấp. Điều này khuyến khích khách hàng giữ tiền gửi đến kỳ hạn để nhận được lãi suất cao hơn.
Dựa vào mục đích sử dụng nguồn vốn trong tương lai, khách hàng có thể quyết định gửi tiết kiệm ngắn hạn hoặc dài hạn để tối ưu lãi suất cũng như linh hoạt thời gian để sử dụng dòng tiền mặt.
Nếu bạn thường xuyên có kế hoạch sử dụng nguồn vốn linh hoạt để đầu tư, kinh doanh,... thì có thể chọn kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng. Với những kỳ hạn này, bạn vẫn đảm bảo có lãi từ gửi tiết kiệm, cũng như có nguồn vốn sử dụng tiện lợi.
Trong trường hợp nguồn vốn là số tiền nhàn rỗi, bạn vẫn chưa có kế hoạch ngắn hạn trong tương lai để sử dụng. Thì phương án gửi tiết kiệm kỳ dài hạn tại các ngân hàng sẽ giúp bạn nhận được lãi suất cao nhất. Với kỳ hạn 12 tháng bạn sẽ nhận được mức lãi suất lý tưởng cùng với các chính sách cộng thêm lãi hấp dẫn để kích thích khách hàng gửi tiền.
Chẳng hạn như Ngân hàng Hong Leong áp dụng lãi suất gửi tiết kiệm 1 tháng là 3,8%/năm, nhưng kỳ hạn 12 tháng lên đến 5,2%/năm. Ngoài ra, bạn cũng sẽ nhận được lãi suất cao hơn khi gửi tiết kiệm online, hoặc trở thành khách hàng ưu tiên tại ngân hàng.
Gửi tiết kiệm với kỳ hạn càng dài thì càng có lợi cho khách hàng.
Việc lấy lãi gửi tiết kiệm đầu kỳ hay cuối kỳ có lợi hơn phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và tình hình cụ thể của bạn.
Nếu bạn cần tiền lãi ngay lập tức để sử dụng hoặc tái đầu tư, việc lấy lãi đầu kỳ có thể phù hợp hơn.
Nếu bạn muốn tối đa hóa tổng lợi nhuận và có thể không cần tiền lãi ngay lập tức, việc lấy lãi cuối kỳ sẽ có lợi hơn vì bạn sẽ nhận được lãi suất thực tế cao hơn và hưởng lợi từ lãi kép.
Hy vọng với những thông tin trên, bạn có thể hiểu rõ về cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng chính xác nhất. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào khác, vui lòng liên hệ Hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới để được chuyên viên ngân hàng tư vấn chi tiết.
Các bài viết liên quan