Hướng dẫn phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
So sánh bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm được xem là giải pháp bảo vệ tài chính tối ưu được nhiều người lựa chọn hiện nay. Trong đó, bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ là hai sản phẩm được cân nhắc. Vậy bảo hiểm nhân thọ có gì khác bảo hiểm y tế và nên chọn loại nào? Theo dõi bài viết sau để hiểu rõ hơn nhé.
1. Giới thiệu chung về bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ
1.1. Bảo hiểm y tế
Bảo hiểm y tế là loại bảo hiểm do Nhà nước tổ chức và quản lý để chăm lo sức khỏe, khám và chữa bệnh cho người dân, không vì mục đích lợi nhuận.
Bảo hiểm y tế có 2 loại là bắt buộc và tự nguyện, hỗ trợ người tham gia một phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh dựa trên các tuyến theo quy định (đúng tuyến, trái tuyến).
Bảo hiểm y tế là sản phẩm phi lợi nhuận do Nhà nước quản lý.
1.2. Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ, mang đến các quyền lợi bảo vệ - tích lũy - đầu tư, hỗ trợ chi phí nếu không may xảy ra rủi ro. Các điều khoản và quyền lợi trong hợp đồng sẽ do khách hàng và công ty thỏa thuận với nhau.
Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm tự nguyện, hỗ trợ khách hàng chi phí khám chữa bệnh theo quy định trong hợp đồng và đặc biệt là không phân biệt đúng tuyến hay trái tuyến.
>>> Dành cho bạn:
2. Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế
Tuy cùng mang đến nhiều quyền lợi thiết thực cho người tham gia, nhưng bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ lại có nhiều điểm khác nhau.
| Đặc điểm | Bảo hiểm nhân thọ | Bảo hiểm y tế |
| Bản chất | Bảo vệ sức khỏe, rủi ro,.. Tích lũy và đầu tư |
Chỉ bảo vệ sức khỏe |
| Cơ quan quản lý | Doanh nghiệp bảo hiểm | Nhà nước |
| Hình thức hoạt động | Hoạt động theo nguyên tắc lấy số đông bù số ít. | Số tiền bảo hiểm sẽ được chuyển vào quỹ bảo hiểm y tế. |
| Hình thức và Phí bảo hiểm |
- Phí tham gia phụ thuộc vào các yếu tố như sản phẩm bảo hiểm, tuổi tác, giới tính, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe, số tiền muốn được chi trả khi xảy ra rủi ro. |
- Tự nguyện hoặc bắt buộc - Bảo hiểm y tế bắt buộc: 4.5% mức lương và phụ cấp lương (doanh nghiệp là 3%, người lao động là 1.5%). - Bảo hiểm y tế tự nguyện: Mức phí tùy thuộc vào thu nhập và nghề nghiệp. |
| Thời gian đóng phí | Đóng phí 1 lần hoặc đóng theo định kỳ tháng/quý/năm. |
Đóng phí 1 lần duy nhất khi ký hợp đồng. |
| Thời hạn bảo hiểm | Linh hoạt và kéo dài lên đến 20 năm hoặc trọn đời, tùy thuộc vào từng loại hình sản phẩm bảo hiểm tham gia. | Thời hạn bảo vệ tùy thuộc vào từng đối tượng cụ thể được quy định tại luật bảo hiểm y tế. Ví dụ như với bảo hiểm y tế bắt buộc, thời hạn bảo hiểm sẽ tùy vào thời gian bạn làm việc ở doanh nghiệp. |
| Quyền lợi bảo hiểm | ||
| Quyền lợi bảo vệ trước rủi ro | - Công ty bảo hiểm hỗ trợ chi trả quyền lợi khi xảy ra rủi ro như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, thương tật, tử vong. - Số tiền được chi trả sẽ tùy thuộc vào quy định hợp đồng, không phân biệt đúng tuyến hay trái tuyến. |
- Người tham gia được hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh, nằm viện, phẫu thuật, thuốc men. - Số tiền chi trả sẽ tùy thuộc vào đúng tuyến hay trái tuyến. |
| Quyền lợi đáo hạn | Khi hết hạn hợp đồng, công ty sẽ chi trả một khoản tiền tích lũy - gọi là giá trị hoàn lại. | Không có quyền lợi đáo hạn. |
| Quyền lợi đầu tư | Người tham gia nhận được lãi hàng tháng từ kết quả đầu tư, từ đó tích lũy và gia tăng tài sản hiệu quả hơn. | Không có quyền lợi đầu tư. |
3. Có bảo hiểm y tế rồi thì nên tham gia bảo hiểm nhân thọ không?
Từ bảng so sánh trên, có thể thấy được rằng bảo hiểm nhân thọ đa dạng hơn về quyền lợi bảo vệ so với bảo hiểm y tế. Do vậy, ngoài việc đơn thuần bảo vệ sức khỏe, tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn có thêm các quyền lợi như:
Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có chi trả cho rủi ro tử vong, bệnh hiểm nghèo mà bảo hiểm y tế không có.
Bảo hiểm nhân thọ có yếu tố tích lũy, sau khi đáo hạn bạn có thể nhận được một khoản tiền để tự do thực hiện các dự định của mình.
Bảo hiểm nhân thọ có sản phẩm tích lũy dành cho trẻ, vừa bảo vệ vừa hỗ trợ con thực hiện ước mơ.
Bảo hiểm nhân thọ có sản phẩm hưu trí, tích lũy tài chính để tận hưởng tuổi già an nhàn.
Bảo hiểm nhân thọ có tính đầu tư giúp gia tăng tài sản, xây dựng nền tảng tài chính vững vàng hơn.
Vậy, nên chọn bảo hiểm nhân thọ nào thì tốt? Bạn nên chọn sản phẩm của các công ty lớn, thời gian hoạt động lâu và có những quyền lợi, chi phí phù hợp với nhu cầu, điều kiện tài chính của mình.
Hiện nay, Ngân hàng Hong Leong là đối tác chiến lược của công ty bảo hiểm nhân thọ Chubb Việt Nam. Đây là thành viên của tập đoàn Chubb - công ty bảo hiểm niêm yết đại chúng lớn nhất thế giới, có mặt tại 54 quốc gia và các vùng lãnh thổ.
Theo đó, Hong Leong Việt Nam mang đến 2 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ gồm:
Bảo hiểm Liên kết chung Kế hoạch Tài Chính Linh Hoạt: Sản phẩm có 3 gói quyền lợi là 65 - 80 - 99, được thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Qua đó, bảo vệ bạn trước các rủi ro bất ngờ, đồng thời tích lũy và đầu tư tăng tài sản, có khoản dự phòng cho tương lai.
Bảo hiểm Liên kết chung Kế hoạch Tài Chính Tương Lai: Sản phẩm là giải pháp bảo vệ sức khỏe và tài chính cho trẻ. Không chỉ bảo vệ con trước các rủi ro, bảo hiểm này còn tích lũy, xây dựng quỹ tài chính để trẻ được giáo dục tốt và thực hiện ước mơ.
Hong Leong Việt Nam mang đến 2 giải pháp tài chính giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững vàng, làm chủ cuộc sống và hạnh phúc hơn.
Bài viết trên là các thông tin về bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ. Nhìn chung, mỗi loại bảo hiểm sẽ có khả năng bảo vệ khác nhau, bạn nên tham gia cả hai để được hỗ trợ toàn diện. Nếu có thắc mắc gì về bảo hiểm nhân thọ, liên hệ ngay với Ngân hàng Hong Leong qua hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới để được tư vấn chi tiết nhé.
Các bài viết liên quan