Bảo hiểm tích lũy là gì? Có nên mua bảo hiểm nhân thọ tích lũy?
Xu hướng tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư ngày càng được đón nhận tích cực trong cuộc sống hiện đại. Bởi đây là loại hình sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vừa bảo vệ người tham gia trước những rủi ro vừa tích lũy - đầu tư sinh lợi nhuận. Vậy bảo hiểm đầu tư là gì và có nên tham gia không? Mời quý vị độc giả cùng tham khảo qua bài viết sau đây.
1. Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia đạt được cả 2 mục đích: bảo vệ tài chính toàn diện trước các rủi ro và khai thác đầu tư để gia tăng tài sản trong tương lai.
Nói một cách dễ hiểu, sau khi trừ đi các chi phí liên quan đến hợp đồng (gồm chi phí ban đầu, phí quản lý, bảo hiểm), khoản phí còn lại sẽ được dùng để mua các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết nhằm mang lại lợi ích (tích lũy, tiết kiệm, sinh lợi) cho khách hàng.
Tùy thuộc vào nhu cầu mà khách hàng tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư có thể lựa chọn tập trung vào một trong hai quyền lợi kể trên. Nếu muốn đảm bảo an toàn tài chính khỏi những nguy cơ khó lường, khách hàng nên ưu tiên quyền lợi bảo hiểm. Ngược lại, nếu muốn tăng sinh tài sản tối ưu, khách hàng hãy tập trung toàn bộ vào quyền lợi đầu tư.
Bảo hiểm liên kết đầu tư là giải pháp hoàn hảo cho những khách hàng có nhu cầu bảo vệ tài chính kết hợp với tích lũy, đầu tư sinh lời.
2. Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư có các đặc trưng nổi bật như:
Tùy thuộc vào quỹ đầu tư mà lãi suất và mức độ rủi ro sẽ khác nhau. Lợi nhuận cao tương ứng rủi ro càng cao và ngược lại.
Trong thời hạn hợp đồng, người tham gia có thể thay đổi hình thức đóng bảo hiểm, hoán đổi giá trị đầu tư, điều chỉnh các chi phí bảo hiểm… sao cho phù hợp với khả năng tài chính tại mỗi thời điểm; hoặc được phép rút một phần tiền từ quỹ đầu tư để đáp ứng nhu cầu chi tiêu khẩn cấp.
Bên cạnh ủy thác đầu tư cho công ty bảo hiểm, người tham gia hoàn toàn có thể quyết định phí bảo hiểm của mình sẽ được đầu tư vào nguồn quỹ nào để chủ động kiểm soát rủi ro đầu tư.
Các hoạt động đầu tư, chi phí quản lý, lợi nhuận của quỹ đều được công ty bảo hiểm công bố rõ ràng, đầy đủ cho người tham gia dễ dàng theo dõi.
Giá trị hợp đồng bảo hiểm mà người tham gia sẽ nhận lại vào thời điểm đáo hạn hợp đồng là giá trị của các đơn vị quỹ đầu tư.
>> Bài viết liên quan: Có nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn không?
3. Các sản phẩm bảo hiểm đầu tư hiện nay
Trên thị trường hiện có 2 sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư chính là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Điểm khác biệt căn bản của hai loại này nằm ở quyền lựa chọn quỹ đầu tư của người tham gia và tính rủi ro.
Đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp bảo vệ tài chính trước rủi ro, đồng thời kết hợp đầu tư sinh lời bằng cách tách riêng một phần phí bảo hiểm để tham gia vào Quỹ liên kết chung. Tuy đối với dòng sản phẩm này, người tham gia không được lựa chọn quỹ đầu tư. Nhưng định kỳ mỗi giai đoạn, khách hàng sẽ được nhận toàn bộ kết quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung với lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết, an tâm rủi ro đầu tư được giảm thiểu để thoải mái duy trì kế hoạch tài chính ổn định.
Đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp 2 quyền lợi: bảo hiểm rủi ro và đầu tư sinh lời bằng cách tham gia vào Quỹ liên kết đơn vị. Khách hàng được lựa chọn đầu tư vào 1 hoặc nhiều Quỹ liên kết đơn vị của doanh nghiệp bảo hiểm và được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư cũng như chịu mọi rủi ro từ các Quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn.
>> Xem chi tiết: So sánh bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị
Khách hàng có thể nhờ đến sự trợ giúp từ chuyên viên tư vấn để hiểu rõ hơn về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.
4. Quyền lợi nổi bật khi tham gia bảo hiểm đầu tư
Khi tham gia bảo hiểm đầu tư, bạn không chỉ nhận được quyền lợi bảo vệ tài chính trước các rủi ro mà còn có cơ hội gia tăng tài sản thông qua việc đầu tư vào các quỹ do công ty bảo hiểm quản lý. Dưới đây là các quyền lợi của loại hình bảo hiểm này:
Với bảo hiểm đầu tư, khách hàng sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả các quyền lợi khi có rủi ro xảy ra như:
Nếu người được bảo hiểm không may tử vong hoặc bị thương tật trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm đã thỏa thuận, giúp gia đình ổn định tài chính.
Nếu người được bảo hiểm có tham gia các giải pháp nhằm đảm bảo tài chính khi sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi phí điều trị nội trú, ngoại trú, thai sản hoặc trợ cấp nếu mắc các bệnh hiểm nghèo,...
Nhằm giảm gánh nặng tài chính khi rủi ro xảy ra, một số giải pháp bảo hiểm bổ trợ còn cung cấp quyền lợi đóng phí thay giúp khách hàng an tâm tiếp tục kế hoạch bảo vệ và đầu tư của mình.
Tùy theo sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư bạn tham gia mà quyền lợi đầu tư sẽ khác nhau:
Người tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị sẽ nhận toàn bộ kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro theo kết quả kinh doanh của Quỹ. Nếu hoạt động kinh doanh tốt, người tham gia sẽ hưởng lãi cao và ngược lại là lãi thấp hoặc có thể là không nhận lãi.
Người tham gia sẽ nhận toàn bộ kết quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung, với lợi nhuận được đảm bảo không thấp hơn mức lãi suất thỏa thuận trên hợp đồng.
5. So sánh bảo hiểm đầu tư và bảo hiểm truyền thống có gì khác?
Trong quá trình tìm hiểu về bảo hiểm liên kết đầu tư, nhiều người cũng băn khoăn sản phẩm này có gì khác với bảo hiểm truyền thống? Tuy cùng là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhưng giữa hai loại này có sự khác biệt cơ bản về mục đích, quyền lợi và cách thức hoạt động. Cụ thể như sau:
Tiêu chí | Bảo hiểm liên kết đầu tư | Bảo hiểm truyền thống |
Quyền lợi | - Ngoài quyền lợi bảo vệ tài chính trước các rủi ro như tử vong hoặc thương tật, bảo hiểm đầu tư còn cho phép bạn đầu tư một phần phí bảo hiểm vào các quỹ đầu tư do doanh nghiệp bảo hiểm quản lý để gia tăng tài sản. - Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng (tối đa 100% Giá trị Quỹ hợp đồng). |
- Quyền lợi chính là bảo vệ tài chính trước các rủi ro như tử vong, tai nạn, hoặc bệnh tật. Không có yếu tố đầu tư. - Quyền lợi đáo hạn (Khách hàng được nhận một khoản tiền sau khoảng thời gian nhất định hoặc khi hợp đồng kết thúc). - Quyền lợi bảo tức (khách hàng sẽ nhận được khoản bảo hiểm và các khoản lãi chia trong suốt thời gian hợp đồng còn hiệu lực). |
Phí bảo hiểm | Phí bảo hiểm tách bạch giữa hai phần bảo vệ và đầu tư. Khách hàng được linh hoạt xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. | Phí bảo hiểm cố định trong suốt thời hạn hợp đồng (trừ một số trường hợp giảm hoặc miễn phí theo quy định). |
Đối tượng lựa chọn hình thức đầu tư | Người tham gia có quyền chủ động lựa chọn quỹ đầu tư, biết rõ các khoản phí phải trả cho công ty bảo hiểm và cách thức thu phí. | Công ty bảo hiểm tự lựa chọn hình thức đầu tư và đảm bảo các quyền lợi cho người tham gia như giao kết. |
Vậy nên tham gia bảo hiểm nhân thọ truyền thống hay liên kết đầu tư? Việc lựa chọn loại bảo hiểm nào phụ thuộc vào nhu cầu tài chính, mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi cá nhân. Bảo hiểm đầu tư phù hợp với những người muốn kết hợp bảo hiểm với cơ hội đầu tư và sẵn sàng chấp nhận một mức độ rủi ro để có thể gia tăng giá trị tài sản. Còn bảo hiểm truyền thống phù hợp với những người ưu tiên sự ổn định và bảo vệ tài chính cố định mà không muốn liên quan đến yếu tố đầu tư và rủi ro thị trường.
6. Có nên mua bảo hiểm đầu tư không?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một giải pháp tài chính hoàn hảo mà quý khách nên tham gia, bởi 4 lý do sau:
Thỏa mãn đồng thời 2 nhu cầu là bảo vệ tài chính trước rủi ro và gia tăng tài sản lâu dài.
Quý khách nắm quyền chủ động trong kế hoạch đầu tư với các danh mục đầu tư rõ ràng, quyền lợi hấp dẫn, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
Quá trình đầu tư minh bạch, bởi doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo cung cấp đầy đủ, chính xác và công khai các hoạt động đầu tư, chi phí quản lý cũng như lợi nhuận cho khách hàng.
Phù hợp với mọi đối tượng khách hàng, đặc biệt là người trẻ cần tích lũy tài chính dài hạn để vững tâm vui sống và thực hiện những kế hoạch của bản thân trong tương lai.
Nhìn chung, việc sở hữu các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư chính là một quyết định thông minh giúp người tham gia hưởng lợi kép: vừa được bảo vệ toàn diện trước những rủi ro vừa đáp ứng tốt nhu cầu đầu tư an nhàn, tiết kiệm tối đa thời gian và công sức cho người tham gia.
>> Dành cho bạn: TOP kinh nghiệm đầu tư bảo hiểm nhân thọ giúp bạn sinh lời cao nhất!
7. Mua bảo hiểm liên kết đầu tư ở đâu?
Hiện nay, có rất nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ đang hoạt động tại thị trường Việt Nam. Vì vậy khách hàng có thể dễ dàng mua bảo hiểm nhân thọ qua một trong các kênh sau đây:
Khách hàng có thể tham gia trực tiếp tại trụ sở công ty/văn phòng đại lý công ty bảo hiểm hoặc đăng ký tư vấn bảo hiểm nhân thọ thông qua website/ứng dụng.
Hiện nay có nhiều công ty bảo hiểm ký kết hợp tác với ngân hàng để phân phối các sản phẩm bảo hiểm. Do đó, bạn có thể đến trực tiếp phòng giao dịch ngân hàng gần nhất để được tư vấn và hướng dẫn làm thủ tục tham gia bảo hiểm nhân thọ. Ngoài lợi thế khách hàng đang sử dụng quen các dịch vụ tài chính, khách hàng còn được nhận thêm các ưu đãi dành riêng cho người tham gia tại mỗi ngân hàng.
>> Tìm hiểu thêm về phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance): XEM NGAY.
Ngân hàng Hong Leong Việt Nam hợp tác phân phối sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ của Chubb Life Việt Nam nhằm đáp ứng nhu cầu được bảo vệ của khách hàng với 2 sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung: Kế hoạch Tài chính Tương Lai và Kế hoạch Tài chính Linh hoạt. Đây là 2 sản phẩm bảo hiểm mang đến cho người tham gia giải pháp tài chính hữu ích với những ưu điểm nổi trội như:
Kế hoạch Tài chính Tương lai: Sản phẩm bảo hiểm thiết kế được thiết kế linh hoạt với 3 gói quyền lợi, sản phẩm đem đến cho bạn sự chủ động khi lựa chọn giải pháp bảo vệ về sức khỏe và tài chính cho con yêu. Hơn thế nữa, không chỉ con trẻ, các bậc bố mẹ cũng được bảo vệ với các quyền lợi bảo hiểm gia tăng dành cho Người giám hộ.
Kế hoạch Tài chính Linh hoạt: Sản phẩm mang đến giải pháp tài chính toàn diện trước những rủi ro trong cuộc sống với 3 gói quyền lợi linh hoạt. Đây cũng chính là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cần phải được “đo ni” riêng theo từng nhu cầu riêng biệt của khách hàng, nhằm mang đến cho từng cá nhân sự bảo vệ phù hợp và toàn diện nhất.
Ngân hàng Hong Leong Việt Nam hợp tác cùng Công ty Bảo hiểm Chubb Life Việt Nam mang đến cho khách hàng giải pháp tài chính tối ưu, góp phần xây dựng nền tảng tài chính vững vàng, “đón đầu” rủi ro, bất trắc trong tương lai.
8. Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm đầu tư
Để đảm bảo được tối đa các quyền lợi, khách hàng cần lưu ý một số thông tin quan trong sau đây trước khi quyết định tham gia bảo hiểm bảo hiểm liên kết đầu tư:
Hiểu rõ các điều khoản và quyền lợi bảo hiểm: Người tham gia cần hiểu rõ các thuật ngữ trong hợp đồng bảo hiểm như bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng bảo hiểm,... Đồng thời, khách hàng nên tìm hiểu kỹ về quyền, nghĩa vụ, quy tắc và điều khoản để có trải nghiệm tham gia bảo hiểm thuận lợi, tiện ích và tránh phát sinh vấn đề không mong muốn trong tương lai.
Không giao phó cho tư vấn viên bảo hiểm: Tư vấn viên bảo hiểm chỉ giữ vai trò hỗ trợ giải đáp thắc mắc, hướng dẫn người tham gia hoàn thành hợp đồng bảo hiểm. Vì thế, thay vì giao phó toàn bộ trách nhiệm cho họ, khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản, cũng như theo dõi và chịu trách nhiệm với các khoản phí bảo hiểm.
Tìm hiểu và nắm rõ lãi suất cam kết: Lãi suất cam kết không tính trên phí đóng bảo hiểm hàng kỳ mà được tính trên giá trị tài khoản hợp đồng của khách hàng. Do đó, thay vì so sánh lãi suất ở những năm đầu tiên, người tham gia nên theo dõi lãi suất cam kết dài hạn. Tham khảo cách tính lãi suất bảo hiểm TẠI ĐÂY.
Theo dõi biến động tài khoản định kỳ: Khách hàng nên yêu cầu chuyên viên tư vấn hướng dẫn cụ thể để có thể tự theo dõi biến động tài khoản bảo hiểm định kỳ.
Trên đây là những thông tin hữu ích giúp khách hàng hiểu hơn về lợi ích của bảo hiểm liên kết đầu tư. Có thể thấy đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đáng tham gia, phù hợp với cuộc sống hiện đại. Nếu khách hàng còn thắc mắc nào khác về Bảo hiểm Nhân thọ Liên kết chung, hãy liên hệ Hotline 1900 633 068 để được nhân viên Ngân hàng Hong Leong Việt Nam tư vấn chi tiết.
Các bài viết liên quan