9 lý do giải đáp có nên mua bảo hiểm nhân thọ không

Bảo hiểm nhân thọ tuy xuất hiện tại Việt Nam từ rất lâu, nhưng không phải ai cũng trang bị đủ kiến thức, hiểu biết và lòng tin về bảo hiểm. Đặc biệt là người trẻ, thường suy nghĩ có nên mua bảo hiểm nhân thọ khi bản thân còn đang khỏe mạnh? Các chuyên gia cho biết, đây là lúc bạn nên suy nghĩ đến việc có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ bởi các lý do dưới đây.

Nhiều người băn khoăn không biết mua bảo hiểm nhân thọ có tốt không mà vô tình bỏ qua thời điểm ‘vàng’ để sở hữu giải pháp bảo vệ tài chính này. Trên thực tế, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ ngay từ sớm hoàn toàn có lợi và lời cả đôi đường, vì những lý do sau:

1.1. Hạn chế rủi ro tài chính, tấm vé an toàn cho tương lai

Chắc hẳn mỗi người đều hiểu rằng, không ai có thể lường trước được những biến cố bất chợt xảy đến trong cuộc sống. Nhưng thay vì “chôn chân một chỗ”, hiện nay, ngày càng có nhiều người quan tâm và lựa chọn tham gia bảo hiểm nhân thọ như một giải pháp dự phòng tài chính để an tâm vui sống.

Bởi nếu chẳng may người tham gia gặp các rủi ro (liên quan sức khỏe, thân thể, tính mạng), công ty bảo hiểm sẽ chi trả đúng số tiền bảo hiểm được quy định trong hợp đồng. Khi đó, bảo hiểm nhân thọ trở thành “tấm lá chắn” vững chắc, không chỉ bảo vệ tài chính cho riêng người tham gia mà người thân cũng được được hưởng lợi ích (nếu chẳng may người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro). Nhờ vậy, cả người tham gia bảo hiểm lẫn gia đình đều có thể vững tâm vượt qua khó khăn và đảm bảo an toàn cho cuộc sống tương lai.

Chọn mua bảo hiểm là một phần của kế hoạch hoạch định tài chính hiệu quả, giúp chu toàn cuộc sống cho người được bảo hiểm và những người thân yêu.

>> Dành cho bạn:

• Các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến hiện nay

• Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ không nên bỏ lỡ

• Ý nghĩa và vai trò của bảo hiểm nhân thọ trong cuộc sống hiện đại

   

1.2. Tham gia càng sớm thì phí bảo hiểm càng thấp

Hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt, nhất là khi còn trẻ. Đây là thời điểm “vàng” vì bạn đang có sức khỏe tốt, ít nguy cơ mắc bệnh, nên công ty bảo hiểm sẽ thiết lập mức phí bảo hiểm thấp hơn so với lứa tuổi trung niên và người có vấn đề sức khỏe.

Bên cạnh việc được bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ, bảo hiểm còn được ví như một phương thức tiết kiệm và đầu tư hiệu quả. Bởi với thói quen “tiêu xài trước - tiết kiệm sau” của người trẻ, thì việc tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm giúp xây dựng thói quen kỷ luật trong chi tiêu và rèn luyện kỹ quản lý tài chính cá nhân. Chưa kể, khi lựa chọn những sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, thời gian tham gia bảo hiểm dài góp phần tích lũy và gia tăng tài sản tốt hơn.

Để quyết định có nên mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ hay không, quý khách có thể tham khảo bảng so sánh chi phí bảo hiểm tăng dần theo độ tuổi dưới đây (*):

Chú thích:

- Thời hạn hợp đồng: Là thời gian tính từ Ngày hiệu lực hợp đồng đến Ngày kỷ niệm năm hợp đồng (kết thúc thời hạn bảo hiểm) ngay sau khi Người được bảo hiểm đạt 75 (bảy mươi lăm) tuổi. Ngoài ra, khách hàng có thể hiểu thời hạn hợp đồng cũng là thời hạn bảo hiểm, và được đề cập trong Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc Thư xác nhận điều chỉnh hợp đồng gần nhất (nếu có).

- Thời hạn đóng phí: Là khoảng thời gian Bên mua bảo hiểm phải đóng đầy đủ Phí bảo hiểm theo định kỳ. Thời hạn đóng phí được quy định trong Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc Thư xác nhận điều chỉnh hợp đồng gần nhất, nếu có.

- Số tiền bảo hiểm: Là số tiền công ty bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm và được ghi trong Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc Thư xác nhận điều chỉnh hợp đồng gần nhất (nếu có).

- Phí bảo hiểm: Đây là khoản tiền mà Bên mua bảo hiểm phải đóng cho công ty bảo hiểm theo định kỳ cho toàn bộ hợp đồng bảo hiểm (Trong ví dụ trên là “Phí bảo hiểm quy năm” - phí bảo hiểm được đóng trong định kỳ một năm). Để nắm mức phí bảo hiểm của hợp đồng đang tham gia là bao nhiêu, khách hàng có thể xem trên Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc Thư xác nhận điều chỉnh hợp đồng gần nhất (nếu có).

(*) Bảng so sánh chi phí chỉ mang tính chất tham khảo.

Với lợi thế phí bảo hiểm rẻ hơn, người trẻ hoàn toàn được quyền chủ động thiết lập cho mình một kế hoạch tài chính tích lũy - bảo vệ toàn diện.

1.3. Bảo hiểm cho công việc kinh doanh và đầu tư

Đây là lý do bạn nên cân nhắc nếu không biết tại sao phải mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ. Theo đó, trong quá trình làm việc, nếu chẳng may gặp rủi ro dẫn đến thương tật, mất khả năng lao động hoặc thậm chí phá sản, thì số tiền bảo hiểm có thể giúp người tham gia chi trả các khoản nợ ngân hàng, không tạo áp lực tài chính gia đình. Đồng thời, khoản tiền bảo hiểm phần nào thay thế nguồn thu nhập bị tổn thất, để bạn nhanh chóng vượt qua khó khăn và ổn định cuộc sống.

1.4. Có kế hoạch tài chính toàn diện, an tâm vui sống hơn mỗi ngày

Việc có nên đóng bảo hiểm nhân thọ được các chuyên gia khuyến khích thực hiện từ sớm, nhằm giúp bạn trang bị cho mình một “tấm khiên sức khỏe” vững chắc và một “điểm tựa tài chính” thiết thực.

Bởi lẽ, các quyền lợi bảo vệ của hợp đồng bảo hiểm giúp bạn hoàn toàn có thể gạt bỏ mọi phiền lo về tài chính, để an tâm vui sống. Còn với quyền lợi đáo hạn (chi trả trong trường hợp không có rủi ro xảy ra), có thể đảm bảo cho bạn một khoản tích lũy để tự do thực hiện những ước mơ, hoài bão trong tương lai; chủ động trước những lựa chọn của cuộc sống hoặc tận hưởng tuổi già an nhàn, thảnh thơi.

1.5. Đừng lo đồng tiền trượt giá khi mua bảo hiểm

Một số người còn cân nhắc có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ không vì lo ngại đồng tiền trượt giá. Trên thực tế, đồng tiền trượt giá đều xảy ra ở tất cả hoạt động kinh tế. Và tham gia bảo hiểm nhân thọ là một trong những hình thức hạn chế được tình trạng này, bởi ngoài quyền lợi của sản phẩm giúp người tham gia được bảo vệ, còn có thể vừa tích lũy và đầu tư để tài chính của bạn trở nên vững vàng hơn.

Đặc biệt, rất nhiều công ty bảo hiểm có các gói sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung. Đây là sản phẩm kết hợp giữa bảo hiểm với đầu tư, bằng cách tách riêng một phần phí bảo hiểm để tham gia vào Quỹ liên kết chung.

Theo đó, công ty bảo hiểm phân bổ tài sản đầu tư vào các chiến lược trung - dài hạn hợp lý, giúp giảm thiểu rủi ro và tạo nhiều lợi nhuận. Hàng năm, kết quả đầu tư sẽ được chia lại cho khách hàng theo như cam kết lãi suất ban đầu. Ngoài ra, các sản phẩm này được thiết kế khá linh hoạt, cho phép khách hàng gửi - rút tiền, tạm dừng đóng phí, tăng giảm số tiền bảo hiểm,... Vì thế, bạn có thể chủ động xử lý tình huống gửi, rút tiền khi cần nhằm hạn chế ảnh hưởng của trượt giá.

Việc đầu tư của Bảo hiểm Liên kết chung giúp cho khoản tiền trong quỹ không những tránh được trượt giá mà còn sinh lời hiệu quả.

1.6. Mua bảo hiểm thông qua ngân hàng lúc này, có lợi đôi đường

Vào thời điểm này, có rất nhiều ngân hàng hợp tác với công ty bảo hiểm để triển khai các gói bảo hiểm linh hoạt. Do đó, đừng vì lo ngại mua bảo hiểm nhân thọ có tốt không mà bỏ qua cơ hội chớp lấy:

• Nhiều ưu đãi hấp dẫn từ các chương trình khuyến mại do ngân hàng và công ty bảo hiểm kết hợp tổ chức như giảm phí, tặng voucher, quà tặng giá trị cao,...

• Thanh toán an toàn, tiện lợi qua tài khoản ngân hàng. Đặc biệt, với mạng lưới chi nhánh của các ngân hàng phủ sóng khắp cả nước, quý khách có thể đến ngân hàng để nhân viên tư vấn và giao dịch thuận tiện.

• Tiết kiệm thời gian khi có thể cùng lúc gửi tiết kiệm, vay tín dụng, thanh toán hóa đơn, mua bảo hiểm,... tại cùng một ngân hàng.

>> Tìm hiểu: Bancassurance - Mua bảo hiểm qua ngân hàng là gì?

Tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Ngân hàng Hong Leong - Lựa chọn của đông đảo khách hàng

Với mong muốn đồng hành cùng khách hàng xây dựng kế hoạch tài chính toàn diện, Ngân hàng Hong Leong Việt Nam đã hợp tác với Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ Chubb Việt Nam - một trong những thương hiệu bảo hiểm uy tín trên thị trường hiện nay. Theo thỏa thuận hợp tác, Ngân hàng Hong Leong phân phối hai sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung như: Kế hoạch Tài chính Tương lai và Kế hoạch Tài chính Linh hoạt với nhiều quyền lợi ưu việt.

- Sản phẩm KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH TƯƠNG LAI - giải pháp bảo vệ SỨC KHỎE và TÀI CHÍNH toàn diện thiết thực dành cho con trẻ với những QUYỀN LỢI ĐẶC BIỆT:

• Tích lũy tài chính ưu việt, chắp cánh mọi ước mơ cho con.

• Bảo vệ sức khỏe và tài chính cho con trên suốt hành trình cuộc đời từ 01 tháng tuổi đến 99 tuổi.

• Linh hoạt lựa chọn kế hoạch tài chính phù hợp nhu cầu với 3 gói: Quyền lợi 25, Quyền lợi 65, Quyền lợi 99.

Với sản phẩm bảo hiểm Kế hoạch Tài chính Tương lai, không chỉ con trẻ, các bậc bố mẹ cũng được bảo vệ với các quyền lợi bảo hiểm gia tăng dành cho Người giám hộ.

- Sản phẩm KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH LINH HOẠT - một giải pháp được thiết kế để bảo vệ vẹn toàn từng bước đi của bạn và người thân trên suốt hành trình cuộc sống, giúp bạn tự tin hoàn thành những dự định trong tương lai, với những ưu điểm nổi bật:

• Chủ động chọn lựa kế hoạch bảo vệ với 1 trong 3 gói: Quyền lợi 65, Quyền lợi 80, Quyền lợi 99.

• Linh hoạt tham gia thêm các Quyền lợi Bảo hiểm Tăng cường để thêm quyền lợi bảo vệ trước các rủi ro.

Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào? Sản phẩm bảo hiểm Kế hoạch Tài chính Linh hoạt được “đo ni” theo từng nhu cầu, nhằm mang đến cho từng cá nhân sự bảo vệ phù hợp và toàn diện nhất là gợi ý lý tưởng cho bạn.

1.7. Đảm bảo độc lập tài chính khi về hưu

Hãy suy nghĩ đến việc có nên mua bảo hiểm nhân thọ không ngay khi còn trẻ, để không chỉ bảo vệ tài chính trước rủi ro, mà còn giúp bạn có khoản trợ cấp hưu trí khi về già. Bởi hầu hết sản phẩm bảo hiểm sẽ có quyền lợi đáo hạn khi kết thúc hợp đồng, qua đó bạn có khoản tích lũy để an nhàn dưỡng già mà không lo phụ thuộc con cháu.

1.8. Mua bảo hiểm nhân thọ: Cách thể hiện tình yêu thương với người thân

Không đơn thuần là một kế hoạch dự phòng tài chính, bảo hiểm nhân thọ còn là món quà để trao gửi cho người thân thương. Bạn có thể tặng cho con cái một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giáo dục để tương lai học vấn của con được đảm bảo, hoặc cũng có thể mua bảo hiểm cho bố mẹ để tận hưởng tuổi hưu an nhàn hơn.

>> Xem ngay: Những sự thật về bảo hiểm nhân thọ có thể bạn chưa biết!

1.9. Góp sức vì cộng đồng

Tham gia bảo hiểm nhân thọ là đóng góp vào quỹ dự phòng, hỗ trợ rủi ro chung. Vì thế, nếu người tham gia gặp rủi ro thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trích quỹ chi trả - như một sự chia sẻ kịp thời từ những người khác.

Những băn khoăn có nên mua bảo hiểm nhân thọ không thường do người tham gia chưa hiểu đúng về điều kiện, điều khoản, quyền lợi sản phẩm. Dưới đây là nhận định đúng cho những hiểu lầm thường gặp, bạn nên tham khảo để an tâm lựa chọn:

2.1 Ai cũng có thể mua bảo hiểm nhân thọ bất kỳ lúc nào?

Không phải bất cứ ai có nhu cầu đều có thể mua bảo hiểm, bởi để tham gia bạn cần đáp ứng một số điều kiện theo quy định về tài chính, tuổi tác, sức khỏe,... Điều này cũng lý giải vì sao những người trẻ có công việc ổn định và sức khỏe tốt thì tỷ lệ duyệt hồ sơ bảo hiểm rất nhanh chóng. Ngược lại, với trường hợp sức khỏe yếu hay đang mắc bệnh mãn tính, các công ty bảo hiểm thường xem xét các điều khoản loại trừ để cân nhắc xét duyệt. (Xem chi tiết)

2.2 Toàn bộ tiền đóng vào đều được tích lũy?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường có 4 loại phí là chi phí ban đầu, chi phí rủi ro, chi phí quản lý hợp đồng và chi phí quản lý quỹ. Trong đó, khoảng từ 4 - 5 năm đầu công ty bảo hiểm thường trừ tổng cộng khoảng 160% đến hơn 220% tổng số tiền khách hàng đã đóng vào phí bảo hiểm rủi ro, nhằm chi trả cho khách hàng trong trường hợp xảy ra tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

Vì thế, không phải cứ đóng 100 triệu mỗi năm là cả 100 triệu này sẽ được tích lũy để nhận trong tương lai. Nếu có bất kỳ thắc mắc về chi phí, khách hàng nên liên hệ nhân viên tư vấn để được giải đáp rõ.

2.3 Lãi suất minh họa và lãi suất cam kết là giống nhau?

Lãi suất minh họa và lãi suất cam kết là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau, khách hàng nên phân biệt rõ. Cụ thể:

• Lãi suất minh họa là lãi suất dự kiến hoặc giả định được công ty bảo hiểm sử dụng để minh họa cho khách hàng về tiềm năng phát triển giá trị tài khoản bảo hiểm của họ trong tương lai.

• Lãi suất cam kết là phần lãi khách hàng chắc chắn nhận, được công ty bảo hiểm đảm bảo áp dụng trong suốt thời hạn hợp đồng.

   

2.4 Thời gian đóng phí bằng với thời hạn bảo hiểm?

Thời gian đóng phí không nhất thiết phải bằng với thời hạn bảo hiểm, mà sẽ tùy thuộc vào loại bảo hiểm và điều khoản trong hợp đồng mà bạn đã ký kết. Ví dụ, nếu mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời, bạn có thể chọn đóng phí trong 20 năm, nhưng hợp đồng bảo hiểm có thể kéo dài suốt đời. Điều này có nghĩa là sau khi hoàn thành nghĩa vụ đóng phí trong 20 nă

m, bạn vẫn tiếp tục được bảo hiểm mà không cần đóng thêm phí.

2.5 Mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ tất cả các rủi ro xảy ra?

Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ tài chính trước những rủi ro, nhưng không phải lý do nào cũng được chấp thuận. Theo đó, trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả với những sự cố xảy ra ngoài ý muốn gây thiệt hại đến thân thể, mất mát và ảnh hưởng đến tính mạng,... Còn những trường hợp rủi ro do cố tình hoặc có sẵn trước khi ký hợp đồng đều không được chấp nhận.

2.6 Rút hết tiền trong hợp đồng vẫn được bảo vệ?

Việc rút hết tiền trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường dẫn đến việc chấm dứt hợp đồng và bạn sẽ mất các quyền lợi bảo vệ. Nếu bạn chỉ rút một phần giá trị tích lũy, hợp đồng có thể vẫn duy trì, nhưng các quyền lợi bảo hiểm sẽ bị ảnh hưởng. Do đó, trước khi quyết định rút tiền, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng và tham khảo ý kiến tư vấn từ công ty bảo hiểm để đảm bảo quyết định của mình không ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm và kế hoạch tài chính dài hạn.

Tùy thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm và các điều khoản cụ thể trong hợp đồng, việc rút hết tiền trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể ảnh hưởng đến các quyền lợi bảo vệ của bạn.

Để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm và tránh rủi ro không đáng có, bạn nên lưu ý:

- Kê khai thông tin trung thực, chính xác

Đây là cơ sở để công ty bảo hiểm tiến hành tính toán chi phí và quyền lợi bảo hiểm mà khách hàng sẽ nhận được. Vì thế, bạn cần đảm bảo tính trung thực và chính xác khi kê khai thông tin, nhằm tránh bị từ chối bảo hiểm nếu phát hiện sai sự thật.

- Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm và thay đổi (nếu có) trong thời hạn 21 ngày

Sau khi lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp và thẩm định thành công, người tham gia sẽ có thời gian cân nhắc 21 ngày trước khi chính thức tham gia sản phẩm. Lúc này, bạn hãy xem xét cẩn thận các quy tắc và điều khoản của hợp đồng một lần nữa, và có thể yêu cầu thay đổi (nếu có).

- Chỉ nên dùng 10 - 20% thu nhập cả năm để đóng phí bảo hiểm nhân thọ

Điều này nhằm đảm bảo kể cả khi xảy ra rủi ro về kinh tế, khách hàng vẫn đủ sức duy trì đóng phí bảo hiểm đều đặn.

- Tìm hiểu kỹ về phí hủy hợp đồng trước hạn

Khách hàng nên tìm hiểu kỹ để tránh bị mất phí ngoài ý muốn. Bởi thông thường bảo hiểm nhân thọ có quy định nếu hủy bỏ hợp đồng trong vòng 1 - 5 năm đầu, khách hàng có khả năng bị trừ 100% số tiền đã đóng. Tìm hiểu thêm: TẠI ĐÂY.

Với những giá trị thiết thực mà bảo hiểm mang lại, tin chắc quý khách đã có quyết định có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không. Để vô tư vui sống và vững nhịp bước trên hành trình tương lai, đừng chần chừ lên kế hoạch tham gia bảo hiểm nhân thọ ngay từ sớm, với mức phí tham gia thấp nhưng giá trị bảo vệ cao. Ngay hôm nay, Quý khách có thể liên hệ Hotline 1900 633 068 để được nhân viên Hong Leong Việt Nam tư vấn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp.